Altersvorsorge & private Rente

Mit der JustInvest Fonds-Rente Renditechancen nutzen, mit Riester und bAV staatliche Förderungen mitnehmen — wir kombinieren das Beste für Ihre Lebenslage.

Beratung anfragen 0731 / 14417473

Kurz erklärt: Die gesetzliche Rente reicht für die meisten Menschen nicht aus, um den Lebensstandard zu halten. Eine sinnvolle Altersvorsorge kombiniert mehrere Bausteine: betriebliche Altersvorsorge (steuerlich gefördert), Riester (für Familien attraktiv), und private Renten- oder Fondsverträge wie die AXA JustInvest, die Renditechancen am Kapitalmarkt mit voller Flexibilität verbindet.

JustInvest Fonds-Rente — flexibel zur eigenen Rente

Die JustInvest Fonds-Rente von AXA legt Ihre Beiträge in ETFs und aktiv gemanagten Fonds an. Sie wählen aus drei Strategien — sicherheitsorientiert, ausgewogen oder chancenorientiert — und können während der Laufzeit jederzeit umschichten. Wesentliche Vorteile:

Flexibel: Beiträge anpassen, Pausen einlegen, Zuzahlungen leisten
Renditestark: historische Aktienrendite langfristig 6–8 % p. a.
Steueroptimiert: 50 % der Erträge bei Kapitalauszahlung steuerfrei (Halbeinkünfteverfahren ab 62 / 12 Jahre Laufzeit)
Wahlweise als Rente oder Einmalzahlung auszahlbar

Welche Vorsorgeform passt zu wem?

Es gibt nicht die eine richtige Lösung. Faustregeln, die wir in unserer Beratung anwenden:

Angestellte: bAV mitnehmen (Arbeitgeberzuschuss!), zusätzlich JustInvest oder Riester
Familien mit Kindern: Riester wegen Kinderzulagen besonders attraktiv
Selbstständige: Rürup-Rente (steuerlich absetzbar) plus JustInvest
Junge Berufseinsteiger: JustInvest mit hohem Aktienanteil — Zinseszinseffekt nutzen

Wie viel sollte ich monatlich sparen?

Als grobe Richtlinie gilt die 15-%-Regel: Wer 15 % seines Bruttoeinkommens (gesetzliche und private Säulen zusammen) bis zur Rente spart, hält den Lebensstandard. Je früher Sie starten, desto kleiner sind die nötigen Beiträge — der Zinseszinseffekt arbeitet für Sie.

Beispiel: Wer mit 30 monatlich 200 € in einen Fondssparplan mit 6 % p. a. einzahlt, hat mit 67 rund 295.000 €. Bei Start mit 40 sind es nur noch 156.000 €.

Was passiert mit meiner Rente, wenn ich umziehe oder den Job wechsle?

Verträge laufen unabhängig von Wohnsitz oder Arbeitgeber weiter. Bei einem Jobwechsel kann die bAV beim alten Arbeitgeber bleiben, auf den neuen übertragen oder beitragsfrei gestellt werden. Wir begleiten Sie auch bei diesen Entscheidungen.

FAQ

Häufige Fragen

Was ist besser: ETF-Sparplan oder JustInvest?

Ein reiner ETF-Sparplan ist günstiger, aber nicht garantiert verrentbar und voll steuerpflichtig. JustInvest hat etwas höhere Kosten, dafür Rentengarantie, lebenslange Auszahlung und Steuervorteile. Optimal ist oft eine Kombination.

Bin ich an JustInvest gebunden?

Nein. Sie können Beiträge jederzeit aussetzen, reduzieren oder den Vertrag beitragsfrei stellen. Auch eine Kündigung mit Auszahlung ist möglich (mit steuerlichen Folgen).

Lohnt sich Riester noch?

Für Familien mit Kindern (300 € Kinderzulage pro Kind) ja. Für kinderlose Gutverdiener oft eher nicht — dort ist JustInvest oder Rürup attraktiver.

Wie kann ich meine bestehende Vorsorge prüfen lassen?

Bringen Sie einfach Ihre aktuellen Verträge zum Termin — wir analysieren Renditen, Kosten und Garantien und sagen Ihnen ehrlich, ob Optimierungsbedarf besteht.